了解您的客戶 (KYC)，也稱為身份驗證，是一種身份驗證過程，金融服務提供商將其作為對其用戶的監管要求，以打擊洗錢等金融犯罪。
KYC 驗證有助於金融服務提供商和用戶遵守當地和國際法律法規，提高用戶和金融服務提供商在管理法律風險時的信心水平，保護平台或服務各方的資產。
儘管 KYC 為用戶和服務提供商提供了更高的安全性，但加密貨幣經濟中的一些參與者避開了 KYC，因為他們認為它會降低匿名性和去中心化——這是創建第一個加密貨幣比特幣背後的兩個原則。
什麼是KYC流程？
開設個人賬戶 在像火幣這樣的加密貨幣交易所中，通常是一個簡單直觀的過程。在某些平台和某些司法管轄區，用戶可能被允許在其平台上的賬戶上接收加密資產，而無需 KYC。但是，不完整的 KYC 流程將導致交易所內的功能受限。
這些限制之一是將這些資產從交易所轉換或提取的能力，尤其是將加密資產轉換為法定貨幣的能力。領先的交易所還要求用戶完成KYC流程才能訪問現貨交易、P2P交易和衍生品交易等其他高級功能。
在 KYC 流程中，通常會要求用戶提供以下一份或多份文件：
- 國民身份證明文件
- 駕照
- 護照
- 通過網絡或電話進行人臉識別
- 居住證明
這些文件允許金融機構驗證客戶的身份、地址和居住地。有時還要求提供其他文件，例如銀行賬戶對賬單或水電費賬單。在某些司法管轄區，金融服務提供商還需要定期重新驗證其客戶的身份。
遵守 KYC 的監管機構是什麼？
KYC 法規因國家/地區而異，但有國際協議規定了所需的基本信息。
在美國， 銀行保密法 和 愛國者法案 構成當前大多數反洗錢 (AML) 和 KYC 流程的基礎。
在歐盟， 反洗錢指令 (AMLD) PSD2 法規為其成員國提供了參考框架。
在全球層面，監管條件方面的跨國合作由 金融行動特別工作組 (FATF).
KYC 的優勢
- 通過擁有客戶的身份和財務歷史，金融服務提供商可以更輕鬆地評估他們的風險。
- 金融機構的客戶對金融服務提供商有更大的信心和安全感，因為他們確信他們的數據和交易得到了正確的管理。
- 客戶也有信心在平台上相互交易，因為處理了犯罪或髒錢的風險。
- 可以防止身份盜用和其他類型的金融欺詐，降低洗錢風險，從而降低一個國家和全球的犯罪率。
KYC 的缺點
- 與 KYC 控制相關的成本，通常被費用和佣金所抵消。
- 有些人沒有 KYC 控制所需的文件或沒有固定地址，這就是他們無法訪問某些服務的原因。
- 一些金融服務提供商的安全性和數據管理不善可能導致黑客入侵，從而導致用戶個人數據被盜。
- 在加密貨幣交易所上顯示用戶身份信息無助於加密貨幣的匿名性和去中心化特徵。
綜上所述
KYC 流程是對金融服務提供商和加密貨幣交易所的全球監管要求。儘管這些控件有其缺點，但它們對用戶和交易所來說是重要且有益的，因為它們為平台上的所有各方提供了安全性。此外，它們在打擊洗錢、欺詐和其他犯罪方面也做出了重大貢獻。
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