傳統投資人一般將加密貨幣歸類為投機資產。比特幣是最早問世的加密貨幣，比特幣是最早問世的加密貨幣，但比特幣被創造出來也不過是2009年的事而已，當時很多其他的新興加密貨幣甚至尚未發行任何產品或應用。然而急速創新及充滿創意的加密貨幣生態，吸引了商務、程式設計(Coding)、密碼學(Cryptography)以及其他關鍵領域的頂尖人才加入，成功開發出許多項目，加密貨幣產業也才得以持續發展為如今的面貌。但不幸的是，同時也吸引了駭客高手與其他詐騙分子。此外，如同許多新技術一樣，大家難以分辨哪些加密貨幣項目可以成功發展，這也是許多人認為投資加密貨幣的風險較高的原因。以下將說明加密貨幣的常見風險類型。
投資風險
大家對於加密貨幣有許多誤解。首先，和其他投資產品一樣，加密貨幣也有投資風險。由於加密貨幣的價格波動較大，因此必定會面臨較高的風險，隨著幣價漲跌，投資人投入的資金可能在短時間內損失，但相對的也可能翻倍獲利。不過，投資人還要注意一點：不同類型的加密貨幣投資風險也不同。意即如果將剛推出區塊鏈項目、尚未擁有一定客群的替代貨幣與比特幣進行比較，完全是不切實際的想法。
儘管比特幣的價格有起有落，但在過去十年來的走勢是穩定上升，這表示比特幣確實有用於交易且持有用戶為數眾多，包含國家、跨國銀行、私人資金以及散戶投資人。與比特幣相比，新的加密貨幣有更高的風險與投資報酬，因為這些加密貨幣必須證明其實用性、治理模型、、採用率以及市場接受度經得起時間考驗。
因此，若投資人想要投資加密貨幣，務必要先瞭解欲投資的項目內容。就如投資股票前會先分析研究該公司是否值得投資，同理，要投資加密貨幣也必須瞭解該項目是否具有發展潛力。
即便某些加密貨幣已成功運用在許多現存技術中，並擁有極佳的採用率與網路效益，種種跡象都顯示加密貨幣發展無可限量，且為未來必然趨勢，但投資加密貨幣的風險仍經常被過度放大。而且如果要說加密貨幣無實際應用範例，也並不正確；區塊鏈技術已經被如IBM等科技巨擘採用作為解決方案，且物流、金融產業亦廣泛運用此項技術。除此之外， 智能合約、去中心化金融(Defi)、NFT、支付方式、資料儲存等亦持續採用加密貨幣相關技術。
操作風險
投資加密貨幣也有 操作風險，通常與持有、儲存個人資產方式的不確定性，以及遭駭客竊取有關。其實操作風險的發生原理和一般法定貨幣與傳統金融相似，一般投資人可能因為遭到詐騙或搶劫而損失法幣，同理，加密貨幣投資人可能因為未採取必要的 安全與隱私防護措施 而損失加密貨幣資產。
2017年至2019年間，加密貨幣詐騙十分盛行，這些詐騙事件包含龐氏騙局以及其他詐騙手法，誤導投資人以為自己在進行加密貨幣投資，實則未經過區塊鏈進行交易。由於大眾逐漸瞭解加密貨幣，政府機關也開始 逮捕 與 制裁詐騙分子，因此相關詐騙事件發生的頻率大幅下降。2019年至2021年，加密貨幣相關詐騙事件發生頻率 每年降低超過60%。.
匿名性是加密貨幣的主要優勢之一，但也是詐騙份子用來詐騙加密貨幣交易新手的 理想特質 。雖然有可能追蹤到遭竊的加密貨幣並將其鎖定，但要連結到加害人的錢包與加密貨幣可說是難上加難，也就是說遭竊的加密貨幣可能永遠都討不回來。不過這類問題依然可以解決，關鍵在於 瞭解如何維護資安以及其重要性 。
監管風險
第三種常見的加密貨幣相關投資風險為 監管風險。儘管加密貨幣具有去中心化性質，因此不會受到第三方機構干涉，但加密貨幣本身及相關機構仍受到各國家/地區的法規管制。例如，曾有加密生態圈遇到該地政府下令禁止挖礦與交易，或提起法律訴訟等情形。禁止交易的負面消息可能損害該加密貨幣的信譽並影響價格。然而， 良好的監管政策亦有利於加密貨幣市場 ，可讓市場更加安全與穩定。
此外，稅賦對於散戶投資人可能是較為棘手的問題。例如有些投資人因為刻意逃稅或者是不瞭解相關納稅義務或繳稅流程而未繳稅。這些投資人將可能因此遭到法律制裁並須繳納鉅額罰款。較不瞭解金融產業的投資人更可能忘記或未執行這些必要義務。
然而由於大眾越來越瞭解加密貨幣，且加密貨幣市場也迅速納入與整合至全球金融與稅務體系，因此上述風險帶來的影響將隨著時間逐漸減弱。
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