Conheça o seu cliente (KYC), também conhecido como verificação de identidade, é um processo de verificação de identidade que os provedores de serviços financeiros têm como requisito regulatório para seus usuários a fim de combater crimes financeiros, como lavagem de dinheiro.
A verificação KYC ajuda provedores e usuários de serviços financeiros a cumprir as leis e regulamentos locais e internacionais, aumenta o nível de confiança entre usuários e provedores de serviços financeiros ao gerenciar riscos legais e protege os ativos de todas as partes na plataforma ou serviço.
Embora o KYC forneça maior segurança para o usuário e provedor de serviços, há participantes da economia de criptomoedas que evitam o KYC porque acreditam que ele reduz o anonimato e a descentralização – dois dos princípios por trás da criação da primeira criptomoeda, Bitcoin.
Qual é o processo KYC?
Abrindo uma conta pessoal em uma troca de criptomoedas como Huobi geralmente é um processo fácil e intuitivo. Em algumas plataformas e em algumas jurisdições, um usuário pode receber criptoativos em sua conta na plataforma sem a necessidade de KYC. No entanto, um processo KYC incompleto resultará em funcionalidade limitada na troca.
Uma dessas limitações é a capacidade de converter ou retirar esses ativos da bolsa, especialmente a capacidade de converter ativos criptográficos em dinheiro fiduciário. As principais bolsas também exigem que o usuário conclua os processos KYC para acessar outras funções avançadas, como negociação à vista, negociação P2P e negociação de derivativos.
Nos processos KYC, é comum que o usuário seja solicitado a fornecer um ou mais dos seguintes documentos:
- Documento de identificação nacional
- Carteira de motorista
- Passaporte
- Reconhecimento facial via web ou telefone
- Prova de residência
Estes documentos permitem à instituição financeira verificar a identidade do cliente, a sua morada e local de residência. Às vezes, outros documentos também são solicitados, como extratos de contas bancárias ou contas de serviços públicos. Em algumas jurisdições, os provedores de serviços financeiros também são obrigados a verificar novamente a identidade de seus clientes regularmente.
Qual é o órgão regulador em conformidade com o KYC?
Os regulamentos KYC variam de acordo com o país, mas existem acordos internacionais que especificam as informações básicas necessárias.
Nos EUA, o Lei de Sigilo Bancário e a ato Patriota formam a base para a maioria dos processos atuais de combate à lavagem de dinheiro (AML) e KYC.
Na União Europeia, o Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro (AMLD) e os regulamentos PSD2 fornecem o quadro de referência em seus estados membros.
Em nível global, a cooperação multinacional em condições regulatórias é coordenada pelo Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF).
Vantagens do KYC
- Os provedores de serviços financeiros podem avaliar mais facilmente seus riscos tendo a identidade e o histórico financeiro de um cliente.
- Os clientes da instituição financeira têm maior confiança e segurança por parte dos prestadores de serviços financeiros, pois têm a certeza de que seus dados e transações são gerenciados corretamente.
- Os clientes também têm confiança em lidar uns com os outros na plataforma, pois o risco de lidar com um criminoso ou dinheiro sujo é resolvido.
- O roubo de identidade e outros tipos de fraude financeira podem ser evitados e o risco de lavagem de dinheiro é reduzido, o que reduz a taxa de criminalidade em um país e globalmente.
Desvantagens do KYC
- Custo associado aos controles KYC, que normalmente são compensados por taxas e comissões.
- Algumas pessoas não possuem a documentação exigida nos controles KYC ou não possuem endereço fixo, razão pela qual não conseguem acessar determinados serviços.
- A má segurança e gerenciamento de dados em alguns provedores de serviços financeiros pode levar a hacks e, consequentemente, ao roubo de dados pessoais dos usuários.
- A apresentação de informações de identificação do usuário nas bolsas de criptomoedas não contribui para os aspectos de anonimato e descentralização que caracterizam as criptomoedas.
Para concluir
Os processos KYC são um requisito regulamentado globalmente para provedores de serviços financeiros e exchanges de criptomoedas. Embora esses controles tenham suas desvantagens, eles são importantes e benéficos para o usuário e a exchange, pois fornecem segurança a todas as partes na plataforma. Além disso, contribuem significativamente no combate à lavagem de dinheiro, fraudes e outros crimes.
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