Know Your Customer (KYC), également appelé vérification d'identité, est un processus de vérification d'identité que les fournisseurs de services financiers imposent à leurs utilisateurs comme exigence réglementaire afin de lutter contre les délits financiers tels que le blanchiment d'argent.
La vérification KYC aide les fournisseurs de services financiers et les utilisateurs à se conformer aux lois et réglementations locales et internationales, augmente le niveau de confiance entre les utilisateurs et les fournisseurs de services financiers lors de la gestion des risques juridiques et protège les actifs de toutes les parties sur la plateforme ou le service.
Bien que KYC offre une plus grande sécurité pour l'utilisateur et le fournisseur de services, certains acteurs de l'économie de la crypto-monnaie évitent KYC car ils pensent qu'il réduit l'anonymat et la décentralisation - deux des principes à la base de la création de la première crypto-monnaie, Bitcoin.
Qu'est-ce que le processus KYC ?
L'ouverture d'un compte personnel dans un échange de crypto-monnaie comme Huobi est généralement un processus simple et intuitif. Sur certaines plateformes et dans certaines juridictions, un utilisateur peut être autorisé à recevoir des actifs cryptographiques sur son compte sur la plateforme sans avoir besoin de KYC. Cependant, un processus KYC incomplet entraînera une fonctionnalité limitée au sein de l'échange.
L'une de ces limitations est la capacité de convertir ou de retirer ces actifs de l'échange, en particulier la capacité de convertir des actifs cryptographiques en monnaie fiduciaire. Les principaux échanges exigent également que l'utilisateur complète les processus KYC pour accéder à d'autres fonctions avancées telles que le trading au comptant, le trading P2P et le trading de produits dérivés.
Dans les processus KYC, il est courant que l'utilisateur soit invité à fournir un ou plusieurs des documents suivants :
- Pièce d'identité nationale
- Le permis de conduire
- Passeport
- Reconnaissance faciale via le Web ou par téléphone
- Preuve de résidence
Ces documents permettent à l'institution financière de vérifier l'identité du client, son adresse et son lieu de résidence. Parfois, d'autres documents sont également demandés, tels que des relevés de compte bancaire ou des factures de services publics. Dans certaines juridictions, les prestataires de services financiers sont également tenus de revérifier régulièrement l'identité de leurs clients.
Quel est l'organisme de réglementation en conformité avec le KYC ?
Les réglementations KYC varient selon les pays, mais il existe des accords internationaux qui spécifient les informations de base requises.
Aux États-Unis, le Loi sur le secret bancaire et le acte patriote constituent la base de la plupart des processus actuels de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et KYC.
Dans l'Union européenne, la Directive anti-blanchiment (AMLD) et la réglementation DSP2 fournit le cadre de référence dans ses États membres.
Au niveau mondial, la coopération multinationale sur les conditions réglementaires est coordonnée par le Groupe d'action financière (GAFI).
Avantages du KYC
- Les prestataires de services financiers peuvent évaluer plus facilement leurs risques en disposant de l'identité et de l'historique financier d'un client.
- Les clients de l'institution financière bénéficient d'une confiance et d'une sécurité accrues de la part des prestataires de services financiers, car ils sont sûrs que leurs données et transactions sont gérées correctement.
- Les clients ont également confiance pour traiter entre eux sur la plate-forme car le risque de traiter avec un criminel ou de l'argent sale est traité.
- Le vol d'identité et d'autres types de fraude financière peuvent être évités, et le risque de blanchiment d'argent est réduit, ce qui réduit le taux de criminalité dans un pays ainsi qu'à l'échelle mondiale.
Inconvénients du KYC
- Coût associé aux contrôles KYC, qui sont généralement compensés par des frais et des commissions.
- Certaines personnes n'ont pas la documentation requise dans les contrôles KYC ou n'ont pas d'adresse fixe, c'est pourquoi elles ne peuvent pas accéder à certains services.
- Une sécurité et une gestion des données médiocres chez certains prestataires de services financiers peuvent entraîner des piratages et, par conséquent, le vol des données personnelles des utilisateurs.
- La présentation des informations d'identification des utilisateurs sur les échanges de crypto-monnaies ne contribue pas aux aspects d'anonymat et de décentralisation qui caractérisent les crypto-monnaies.
En conclusion
Les processus KYC sont une exigence réglementée à l'échelle mondiale pour les fournisseurs de services financiers et les échanges de crypto-monnaie. Bien que ces contrôles aient leurs inconvénients, ils sont importants et bénéfiques pour l'utilisateur et l'échange car ils assurent la sécurité de toutes les parties sur la plate-forme. En outre, ils contribuent de manière significative à la lutte contre le blanchiment d'argent, la fraude et d'autres crimes.
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