¿Para qué sirve la verificación de identidad y KYC? 

Conozca a su cliente (KYC), también conocido como verificación de identidad, es un proceso de verificación de identidad que los proveedores de servicios financieros tienen como requisito reglamentario para sus usuarios a fin de combatir delitos financieros como el lavado de dinero. 

La verificación KYC ayuda a los proveedores y usuarios de servicios financieros a cumplir con las leyes y regulaciones locales e internacionales, aumenta el nivel de confianza entre los usuarios y los proveedores de servicios financieros al administrar los riesgos legales y protege los activos de todas las partes en la plataforma o el servicio. 

Aunque KYC brinda mayor seguridad para el usuario y el proveedor de servicios, hay participantes en la economía de las criptomonedas que evitan KYC porque creen que reduce el anonimato y la descentralización, dos de los principios detrás de la creación de la primera criptomoneda, Bitcoin. 

¿Qué es el proceso KYC? 

Abrir una cuenta personal en un intercambio de criptomonedas como Huobi suele ser un proceso fácil e intuitivo. En algunas plataformas y en algunas jurisdicciones, se le puede permitir a un usuario recibir criptoactivos en su cuenta en la plataforma sin necesidad de KYC. Sin embargo, un proceso KYC incompleto dará como resultado una funcionalidad limitada dentro del intercambio. 

Una de estas limitaciones es la capacidad de convertir o retirar estos activos del intercambio, especialmente la capacidad de convertir activos criptográficos en dinero fiduciario. Los principales intercambios también requieren que el usuario complete los procesos KYC para acceder a otras funciones avanzadas, como el comercio al contado, el comercio P2P y el comercio de derivados. 

En los procesos KYC, es común que se le solicite al usuario uno o más de los siguientes documentos: 

  • Documento de identificación nacional          
  • Licencia de conducir 
  • Pasaporte 
  • Reconocimiento facial vía web o teléfono 
  • Prueba de residencia 

Estos documentos permiten a la institución financiera verificar la identidad del cliente, su dirección y lugar de residencia. A veces también se solicitan otros documentos, como extractos de cuentas bancarias o facturas de servicios públicos. En algunas jurisdicciones, los proveedores de servicios financieros también deben volver a verificar la identidad de sus clientes periódicamente. 

¿Cuál es el organismo regulador que cumple con el KYC? 

Las regulaciones de KYC varían según el país, pero existen acuerdos internacionales que especifican la información básica requerida. 

En los EE. UU., Ley de secreto bancario y el acto Patriota forman la base para la mayoría de los procesos actuales contra el lavado de dinero (AML) y KYC. 

En la Unión Europea, la Directiva contra el blanqueo de capitales (AMLD) y la normativa PSD2 proporciona el marco de referencia en sus estados miembros. 

A nivel mundial, la cooperación multinacional en condiciones regulatorias es coordinada por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). 

Ventajas de KYC 

  1. Los proveedores de servicios financieros pueden evaluar más fácilmente sus riesgos al tener la identidad y el historial financiero de un cliente. 
  2. Los clientes de la entidad financiera tienen mayor confianza y seguridad por parte de los proveedores de servicios financieros, ya que tienen la certeza de que sus datos y transacciones son manejados correctamente.  
  3. Los clientes también tienen confianza en el trato entre ellos en la plataforma porque se maneja el riesgo de lidiar con un delincuente o dinero sucio. 
  4. El robo de identidad y otros tipos de fraude financiero se pueden prevenir y se reduce el riesgo de lavado de dinero, lo que reduce la tasa de criminalidad en un país y a nivel mundial. 

Desventajas de KYC 

  1. Costo asociado con los controles KYC, que generalmente se compensan con tarifas y comisiones. 
  2. Algunas personas no cuentan con la documentación requerida en los controles KYC o no tienen una dirección fija, por lo que no pueden acceder a ciertos servicios. 
  3. La seguridad y la gestión de datos deficientes en algunos proveedores de servicios financieros pueden dar lugar a ataques y, en consecuencia, al robo de datos personales de los usuarios. 
  4. La presentación de la información de identificación del usuario en los intercambios de criptomonedas no contribuye a los aspectos de anonimato y descentralización que caracterizan a las criptomonedas. 

En conclusión 

Los procesos KYC son un requisito regulado a nivel mundial para los proveedores de servicios financieros y los intercambios de criptomonedas. Aunque estos controles tienen sus inconvenientes, son importantes y beneficiosos para el usuario y el intercambio, ya que brindan seguridad a todas las partes en la plataforma. Además, contribuyen significativamente en la lucha contra el blanqueo de capitales, el fraude y otros delitos. 


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